随着2024年8月最新的新加坡组屋HDB降温措施出台，政府宣布将组屋贷款与估值比率（Loan-To-Value limit，简称LTV上限）顶限从80%调低至75%，同时提高额外安居津贴（Enhanced CPF Housing Grant，简称EHG）。这些调整旨在抑制房价，鼓励购房者谨慎贷款，同时为首次购房者提供更多支持。这些变化将如何影响您的购房计划呢？让我们来详细了解一下。
组屋贷款上限降低
- 变化前：最高可贷款至组屋价值的80%
- 变化后（2024年8月20日起生效）：最高可贷款至组屋价值的75%，这意味着您需要通过公积金储蓄、现金和津贴来支付剩余的25%
举个例子，如果您购买一间价值$400,000的四房式预购组屋BTO：
- 变化前：您可贷款最高至$320,000，需要支付20%的首付款，也就是$80,000。
- 变化后：您现在只能贷款最多$300,000，而首付款增加到25%，即$100,000。虽然较高的首付款可能会让您感到压力，但贷款数额降低意味着您每月的按揭还款额降低，减轻未来的房贷压力。
增加额外安居津贴 (EHG)
为了平衡较低贷款与估值比率 (LTV) 上限的影响，抵消的首付款的增加, 政府同时提高了额外安居津贴(EHG)。 这一调整对中低收入家庭和单身人士在购买首套房时提供了更多的财务支持。
影响额外安居津贴EHG的因素：
- 获取资格：EHG适用于首次购买预售组屋BTO和转售组屋的买家。这是一种收入评估津贴，您获得的金额取决于家庭收入。
- 收入标准：收入越低，可获得的津贴金额就越高。为了进一步协助首次购屋家庭，额外安居津贴将上调至12万元，而单身购房人士则是6万元。
| 平均月收入 | 首次购房家庭 津贴数额 | 首次购房单身人士 津贴数额 |
|---|---|---|
| ≤ $1,500 | $120,000 | $60,000 |
| $3,000 – $3,500 | $90,000 | $45,000 |
| $5,000 – $5,500 | $55,000 | $27,500 |
| $7,000 – $7,500 | $25,000 | $12,500 |
- 使用方式：津贴会直接存入您的公积金普通账户（OA），可用于支付首付款、减少所需贷款金额，并帮助支付每月的按揭还款。
修改后的额外安居津贴 (EHG) 的生效时间
预购组屋BTO：从2024年10月起，修订后的EHG将开始接受申请。如果您已经拥有建屋局的购房资格信(HFE)，但尚未申请组屋，HDB将更新您的HFE信以反映修订后的津贴金额。您将通过电子邮件收到个人通知，因此无需重新提交HFE申请。
转售组屋：如果您在2024年8月20日或之后提交转售组屋申请，您将获得修订后的津贴数额。如果您的转售交易尚未完成，津贴将在交易完成后的两个月内存入您的公积金账户。您无需联系建屋局，整个过程将自动处理。如果您在此日期之前已经提交了购房资格信HFE申请，HFE会根据新的政策告知您的津贴数额，因此无需重新申请。
贷款限额(LTV)和购房津贴(EHG)如何协同作用
举个例子，如果您购买一间价值$400,000的四房式组屋，您的家庭月收入为$4,000。
变化前：您的首付款为$80,000, 额外安居津贴为$55,000，所需支付的剩余首付款为$25,000。
变化后（2024年8月20日起生效）：您的首付款增加至$100,000，额外安居津贴提高至$70,000，您所需要支付的剩余首付款增加至$30,000。相较变化前多支付$5,000首付款，但是每月按揭减少$80。
| 支出 | 变化前 | 变化后 |
|---|---|---|
| 房价 | $400,000 | $400,000 |
| 贷款与估值比率（LTV) | 80% ($320,000) | 75% ($300,000) |
| 首付款总额 | 20% ($80,000) | 25% ($100,000) |
| 额外安居津贴 (EHG） | $55,000 | $70,000 |
| 剩余首付款 | $25,000 | $30,000 |
| 剩余贷款 | $320,000 | $300,000 |
| 每月按揭（贷款利率2.6% 贷款期限30年） | $1,281 | $1,201 |
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其他常见问题
HDB可以贷款多少？
新加坡建屋局HDB提供的房贷金额最多不超过房子价值的75%。买家可以先向建屋局申请贷款资格通知书（HDB Loan Eligibility Letter，简称HLE），来查询是否符合购买新组屋或转售组屋的资格、可向建屋局贷款的金额，以及可获得多少购屋津贴。
申请HDB建屋局贷款需要什么条件？
如果您在新加坡购买组屋，只要您或您的配偶是新加坡公民就可以申请HDB建屋局的贷款。不过, 您不能拥有任何私人或商业物业，且平均每月收入不得超过以下限额：家庭为 $14,000、扩展家庭为 $21,000、单身人士为 $7,000才能符合申请资格。
HDB建屋局贷款利率是多少？
利率固定为2.6%
